借貸

借貸、貸款、借錢，是指債權人（或放貸人）向債務人（或借款人）讓渡資金使用權的一種金融融資行為。放貸人（銀行）無須有指定的貸款額，則可在借款人的銀行戶口上存款，借款人所還的款會按銀行及政府所定的條款進行打扣存回銀行（放貸人）﹐若債務人未能還款則可被取回資產﹐銀行常以此方法來獲取盈利。

按照貸款期限分為：

• 中長期貸款——貸款期限在超過5年
• 中期貸款——貸款期限在超過1年，5年以內
• 短期貸款——貸款期限在1年以內
• 透支——沒有固定期限的貸款

按幣種分為：

• 本幣貸款
• 外幣貸款

按照貸款人性質分為：

• 銀行貸款（自營貸款）
• 銀團貸款
• 委託貸款（公積金貸款就是一種典型的委託貸款）
• 特定貸款

按貸款主體性質分為：

• 經濟組織貸款

• 企業單位貸款
• 事業單位貸款

• 個人貸款

按照貸款用途分為：

• 企業（經濟組織）類

• 固定資產投資貸款

• 項目融資貸款
• 一般固定資產貸款

• 流動資金貸款

• 鋪底流動資金貸款
• 臨時流動資金周轉貸款

• 票據貼現

• 個人類

• 個人經營類貸款
• 個人消費類貸款

• 住房抵押貸款（俗稱按揭）

• 一手房貸款
• 二手房貸款

• 商用房抵押貸款（有些銀行把這類貸款歸入經營類貸款）

• 一手房貸款
• 二手房貸款

• 汽車貸款（含自用車和商用車，有些銀行把商用車貸款歸入經營類貸款）

• 一手車
• 二手車

• 助學貸款
• 其他消費貸款

• 裝修貸款
• 旅遊貸款
• 耐用消費品貸款
• 其他

• 個人質押類貸款

按利率分為：

• 固定利率貸款
• 浮動利率貸款
• 混合利率貸款

按照貸款擔保方式分為：

• 信用貸款
• 擔保貸款

• 保證貸款
• 抵押貸款
• 質押貸款

• 票據貼現

按照貸款資產質量（風險程度）分為：

• 正常貸款
• 關注貸款
• 次級貸款
• 可疑貸款
• 損失貸款

按照貸款存續情況分為：

• 正常貸款
• 逾期貸款（逾期0-180天）
• 獃滯貸款（逾期181-360天）
• 呆賬貸款（逾期361天以上）
• 公積金貸款

商業貸款可選擇兩種方式還款：

1. 等額本息還款。
2. 等額本金還款。

等額本息還款與等額本金還款這兩種還貸方式有何區別？選擇哪種還款方式更節省利息？等額本息還款，即每月還款金額不變，其中利息隨佔用本金的逐月減少而遞減，相對應的，每月償還本金會遞增。等額本金還款則是每月償還本金固定，利息逐月減少，月供也會隨之遞減。兩相比較，前一種還款方式所承擔的總利息更高，但還款壓力相對較小；後一種還款方式的總利息較少，但前期還款壓力較大。以貸款50萬元20年償還為例，按現行5年期貸款基準利率6.55%計算，等額本息還款月供為3742.6元，20年總利息超過39.8萬元；等額本金還款首期還款額為4812.5元，其中每期償還本金固定為2083.33元，20年總利息不到33萬元，比前者低近7萬元。貸款人具體選擇哪種方式還款，應根據自身收入等因素而定。此外，由於等額本息前期利息較高，本金較少，貸款人若有提前還款打算，不妨選擇等額本金還款。