新型“指尖借錢”騙局如何破解
打開手機網頁或App等，經常突然彈出一個“快速借款”的入口，再加上“額度高”“快速到帳”“無抵押無擔保”等誘惑的字眼，網路貸款正悄然滲透到我們的日常生活中。蘇代書風險提示，對一些不法民間或平臺通過混淆概念、不實承諾、隱瞞風險等虛假宣傳手段，誘導消費者辦理網路貸款的行為進行了重點預警與提示，提醒廣大消費者警惕虛假誘導網路貸款，提高風險防範意識。那麼，這些新型“指尖借錢”騙局是如何發生的？消費者該如何防範呢？
騙局 以“入職培訓”為名設定“培訓貸”
通常來講，入職培訓是一種讓新員工瞭解公司、融入公司，並掌握工作所需技能的常見活動，有些虛假機構卻以“入職培訓”的名義設下重重陷阱，誘騙求職者陷入“培訓貸”。
“培訓貸”設立之初旨在幫助求職者支付高昂的教育費用，減輕經濟壓力，但通過法院審理的一系列教育培訓合同糾紛及服務合同糾紛案件可以看出，一些不法機構通過誇大宣傳教育培訓效果，如宣傳“包過拿證”“不過退款”等不實信息，引誘、催促消費者簽訂合同，報名培訓課程並辦理貸款。另外，還有一些不法機構專門以“高薪就業”作為誘餌吸引求職者，虛假承諾培訓後包就業，但稱須在指定教育機構接受專門培訓，誘導求職者簽訂培訓合同，然後向其推薦指定的借貸機構分期貸款支付培訓費用，但培訓結束後往往難以兌現承諾，或推薦的工作與先前宣傳相差甚遠。畢業生可能面臨償還高額貸款的同時，尚未實現就業需求的雙重困境。
“培訓貸”常見於職業技能培訓，如編程、設計、剪輯等；考證輔導班，如教師資格證、心理咨詢師等；學歷提升課程，如成人教育、海外學歷項目等。
對於急於求職者或正在找工作的畢業生，“培訓貸”主要有以下四大特徵需要特別留意：一為宣傳話術固定，精準投放“高薪誘餌”。“培訓貸”在營銷話術上通常包括“工資日結”“保底收入”“時間自由”等誘人字眼，此宣傳方式能夠直擊就業者的經濟壓力以及急迫性，使求職者放鬆警惕，落入消費陷阱。二為製造學歷焦慮，引導求職者落入培訓陷阱。不法機構往往以學歷普通且沒有專項技能的求職者作為重點宣傳對象，通過虛誇培訓價值，以“專業不符”“需專項技能認證”“基礎薄弱無法勝任”等理由貶低求職者能力，製造“不培訓就會失業、錯失機會”的焦慮，通過心理壓迫使其接受高價課程。在求職者猶豫不決時，機構又會打出“考試政策可能隨時變動”“機構保過名額僅剩最後100名”等誘餌，促使求職者在未考慮清楚的情況下簽訂合約，並參加名不副實的培訓。三為引導求職者與小貸公司簽訂貸款合同。在求職者無力負擔高額培訓費時，不法機構往往會拋出網貸金融機構的誘騙其通過辦理貸款付費。由於貸款的辦理均為線上操作或現金支付，合約條款列舉繁多且文字設定較小，消費者對於合約的正確內容審查並不仔細，在不法機構虛構的“公司墊付”“分期無壓力”“正常流程”等層層誘惑下，求職者未能及時意識到辦理貸款的風險，在步步引導下快速辦理“貸款認證審核”，刻意規避“貸款”“利息”“聯徵”等關鍵詞，讓求職者常在不知情下“被貸款”。四為貸款合約陷阱重重，霸王條款侵犯求職者多項權益。在簽訂合約時，求職者往往更加重視培訓合約的內容而忽略了用於辦理貸款的《貸款/分期合約》。對於分期付款的性質，機構通常會以“先學後付”“每月僅需幾百元”“零首付分期”為噱頭，誤導求職者將培訓費用轉化為金融債務。一旦簽訂貸款合約，求職者往往難以認識到這是與培訓合約相對獨立的兩個不同性質的關系。在後續培訓過程中，即使課程質量低劣也須繼續償還貸款，否則將面臨催債騷擾等風險。而此時，求職者如想要停止償還貸款，小貸公司則會拋出前期簽訂的貸款合約，那時就會發現其中隱藏著大量不平等條款，如7天冷靜期後不退費、違約金高達4多少%等。
通常來講，入職培訓是一種讓新員工瞭解公司、融入公司，並掌握工作所需技能的常見活動，有些虛假機構卻以“入職培訓”的名義設下重重陷阱，誘騙求職者陷入“培訓貸”。
“培訓貸”設立之初旨在幫助求職者支付高昂的教育費用，減輕經濟壓力，但通過法院審理的一系列教育培訓合同糾紛及服務合同糾紛案件可以看出，一些不法機構通過誇大宣傳教育培訓效果，如宣傳“包過拿證”“不過退款”等不實信息，引誘、催促消費者簽訂合同，報名培訓課程並辦理貸款。另外，還有一些不法機構專門以“高薪就業”作為誘餌吸引求職者，虛假承諾培訓後包就業，但稱須在指定教育機構接受專門培訓，誘導求職者簽訂培訓合同，然後向其推薦指定的借貸機構分期貸款支付培訓費用，但培訓結束後往往難以兌現承諾，或推薦的工作與先前宣傳相差甚遠。畢業生可能面臨償還高額貸款的同時，尚未實現就業需求的雙重困境。
“培訓貸”常見於職業技能培訓，如編程、設計、剪輯等；考證輔導班，如教師資格證、心理咨詢師等；學歷提升課程，如成人教育、海外學歷項目等。
對於急於求職者或正在找工作的畢業生，“培訓貸”主要有以下四大特徵需要特別留意：一為宣傳話術固定，精準投放“高薪誘餌”。“培訓貸”在營銷話術上通常包括“工資日結”“保底收入”“時間自由”等誘人字眼，此宣傳方式能夠直擊就業者的經濟壓力以及急迫性，使求職者放鬆警惕，落入消費陷阱。二為製造學歷焦慮，引導求職者落入培訓陷阱。不法機構往往以學歷普通且沒有專項技能的求職者作為重點宣傳對象，通過虛誇培訓價值，以“專業不符”“需專項技能認證”“基礎薄弱無法勝任”等理由貶低求職者能力，製造“不培訓就會失業、錯失機會”的焦慮，通過心理壓迫使其接受高價課程。在求職者猶豫不決時，機構又會打出“考試政策可能隨時變動”“機構保過名額僅剩最後100名”等誘餌，促使求職者在未考慮清楚的情況下簽訂合約，並參加名不副實的培訓。三為引導求職者與小貸公司簽訂貸款合同。在求職者無力負擔高額培訓費時，不法機構往往會拋出網貸金融機構的誘騙其通過辦理貸款付費。由於貸款的辦理均為線上操作或現金支付，合約條款列舉繁多且文字設定較小，消費者對於合約的正確內容審查並不仔細，在不法機構虛構的“公司墊付”“分期無壓力”“正常流程”等層層誘惑下，求職者未能及時意識到辦理貸款的風險，在步步引導下快速辦理“貸款認證審核”，刻意規避“貸款”“利息”“聯徵”等關鍵詞，讓求職者常在不知情下“被貸款”。四為貸款合約陷阱重重，霸王條款侵犯求職者多項權益。在簽訂合約時，求職者往往更加重視培訓合約的內容而忽略了用於辦理貸款的《貸款/分期合約》。對於分期付款的性質，機構通常會以“先學後付”“每月僅需幾百元”“零首付分期”為噱頭，誤導求職者將培訓費用轉化為金融債務。一旦簽訂貸款合約，求職者往往難以認識到這是與培訓合約相對獨立的兩個不同性質的關系。在後續培訓過程中，即使課程質量低劣也須繼續償還貸款，否則將面臨催債騷擾等風險。而此時，求職者如想要停止償還貸款，小貸公司則會拋出前期簽訂的貸款合約，那時就會發現其中隱藏著大量不平等條款，如7天冷靜期後不退費、違約金高達4多少%等。
針對虛假宣傳網路貸款的行為，提醒消費者：
一是注意識別不實宣傳內容。無論是“培訓貸”還是“XX貸”，都存在大量誇大其詞或不切實際的虛假宣傳，如“包過拿證”“培訓後即高薪上崗”“免費領養”等，為消費者“畫餅”。因此，對於超出政策規定的保過承諾或超過合理範圍的高回報承諾、高薪酬待遇等宣傳，消費者應格外警惕，理性分析，多方查證，可通過“內政部公示系統先行查詢企業的註冊登記情況，並進一步確認宣傳內容的真實性和可靠性，拒絕各類話術套路誘惑。
二要逐條閱讀合約條款。無論是簽訂培訓合同還是XX合同，都是一種法律行為，消費者在簽訂合約前都應仔細閱讀合約條款，尤其是其中帶有數字類的條款，如金額、期限、違約金比例等更要仔細閱讀，不輕信，不沖動，不在誘惑或催促下貿然簽字。此外，還應重點關註合約中約定的收費標準、退款政策、服務內容、承諾保障等條款。如發現合同中有明顯對己不利的內容，可以要求機構進行修改或解釋。
三要注意個人資料保護問題。在簽訂合約時，應謹慎提供個人資訊，保管好個人身份證號、銀行卡號、驗證碼等內容。如機構或商家要求單獨其他第三方公司的付款鏈接，求職者應暫時停止付款，仔細詢問實際收款人及收款帳戶後再行決定是否簽訂並履行合約。
一是注意識別不實宣傳內容。無論是“培訓貸”還是“XX貸”，都存在大量誇大其詞或不切實際的虛假宣傳，如“包過拿證”“培訓後即高薪上崗”“免費領養”等，為消費者“畫餅”。因此，對於超出政策規定的保過承諾或超過合理範圍的高回報承諾、高薪酬待遇等宣傳，消費者應格外警惕，理性分析，多方查證，可通過“內政部公示系統先行查詢企業的註冊登記情況，並進一步確認宣傳內容的真實性和可靠性，拒絕各類話術套路誘惑。
二要逐條閱讀合約條款。無論是簽訂培訓合同還是XX合同，都是一種法律行為，消費者在簽訂合約前都應仔細閱讀合約條款，尤其是其中帶有數字類的條款，如金額、期限、違約金比例等更要仔細閱讀，不輕信，不沖動，不在誘惑或催促下貿然簽字。此外，還應重點關註合約中約定的收費標準、退款政策、服務內容、承諾保障等條款。如發現合同中有明顯對己不利的內容，可以要求機構進行修改或解釋。
三要注意個人資料保護問題。在簽訂合約時，應謹慎提供個人資訊，保管好個人身份證號、銀行卡號、驗證碼等內容。如機構或商家要求單獨其他第三方公司的付款鏈接，求職者應暫時停止付款，仔細詢問實際收款人及收款帳戶後再行決定是否簽訂並履行合約。